जानें कौन से डॉक्युमेंट्स ज़रूरी है बिजनेस लोन के लिए
डिजिटल डेस्क, दिल्ली। हर बिज़नेसमैन चाहता है कि उसका बिजनेस एक ऊँचे मुकाम पर पहुंचे। अपने बिजनेस को बढ़ाने के लिए ज्यादा से ज्यादा इन्वेस्टमेंट की तलाश होती है जिससे नई मशीन, बेहतर टेक्नोलॉजी और प्रमोशन के जरिए बिज़नेस के टर्नओवर को बढ़ा सकें। इसलिए, बिज़नेस लोन एक बहुत ही अहम भूमिका निभाता है, जिसकी मदद से आपको एक वर्किंग कैपिटल मिल जाता है। इस कैपिटल से बिज़नेस से जुड़ी सभी जरूरतों को पूरा किया जा सकता है। आसान शब्द में समझे तो, बिज़नेस लोन आपके बिज़नेस को आगे बढ़ाने के लिए जरूरी है।
बिज़नेस लोन क्या है?
बिज़नेस लोन एक ऐसा लोन है जो हम किसी स्टार्टअप या बिज़नेस को आगे बढ़ाने के लिए किसी बैंक या एनबीएफसी से लेते हैं। यह लोन किसी भी बिज़नेस को आगे बढ़ाने में मदद करता है। इस लोन का इस्तेमाल आप अपनी बिज़नेस के किसी भी जरूरत को पूरा करने के लिए कर सकते हैं। आप बिज़नेस लोन नयी मशीन, प्रोडक्शन बढ़ाने या फिर प्रमोशन के लिए भी ले सकते हैं। इसके अलावा लोन से मिले कैश का आप जरूरी लेन-देन और पेमेंट के लिए भी इस्तेमाल कर सकते हैं। बिज़नेस लोन से आप बुरे वक़्त में भी अपने बिज़नेस को डूबने से बचा सकते हैं।
बिज़नेस लोन के प्रकार
बिज़नेस लोन दो प्रकार के होते हैं: सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लोन। अब इन दोनों में अंतर समझते हैं।
सिक्योर्ड लोन- इस प्रकार का लोन आप तभी ले सकते हैं जब आपको लोन के बदले कोई सिक्योरिटी और गारंटी गिरवी रखनी हो। इसमें आपको इंटरेस्ट रेट भी कम देना होगा और साथ ही साथ लेंडर भी सिक्योर महसूस करते हैं। अगर आपको कोई बड़ी राशि लोन पर चाहिए उसके लिए सिक्योर्ड लोन बेहतर विकल्प है। लैटर ऑफ़ क्रेडिट, POS लोन, इक्विपमेंट फाइनेंस, बिल डिस्काउंटिंग वग़ैरह सिक्योर्ड लोन के अंतर्गत आते हैं।
अनसिक्योर्ड लोन- दूसरी तरफ, इस लोन में आपको किसी कोलैटरल को गिरवी रखने की जरूरत नहीं होती लेकिन आपके लोन का इंटरेस्ट रेट ज्यादा होता है। यहाँ पर लेंडर की सिक्योरिटी कम होती है और यह छोटे बिज़नेस या कम राशि के लोन के लिए सही विक्लप है। ओवरड्राफ्ट, वर्किंग कैपिटल लोन, टर्म लोन, सरकारी योजनाओं के तहत आने वाले लोन वग़ैरह अनसिक्योर्ड लोन के अंतर्गत आते हैं।
आमतौर पर, बैंक हो या एनबीएफसी, सब ज्यादातर अनसिक्योर्ड लोन ही ऑफर करती हैं। बिज़नेस लोन के लिए,अनसिक्योर्ड लोन अपने ग्राहकों को 25 हजार से लेकर 1 करोड़ रुपए तक राशि प्रदान करते हैं।
बिज़नेस लोन में क्रेडिट स्कोर के मायने
बिज़नेस लोन में क्रेडिट स्कोर का अच्छा होना बहुत ही जरूरी है। आपके क्रेडिट स्कोर से यह पता चलता है कि आजतक का आपका क्रेडिट रिकॉर्ड कैसा रहा है। वैसे तो, किसी भी लोन लेने के लिए 750 का क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है, लेकिन इससे कम क्रेडिट स्कोर रहने पर भी लोन मिलना संभव है।
बिज़नेस लोन के फ़ायदे
आइये समझते हैं कि बिज़नेस लोन लेने के फायदे क्या हैं ? कई बार ऐसा होता है कि फंड और इन्वेस्टमेंट की कमी से हम कोई स्टार्टअप नहीं शुरू कर पते या फिर अपने बिज़नेस को एक बड़े मुकाम पर नहीं ले जा पाते हैं। इसके अलावा ये भी होता है कि हमारे पास आईडिया बहुत सारे होते हैं लेकिन हम फंड नहीं होने के कारण बिज़नेस शुरू नहीं कर पाते हैं। ऐसे में अगर आपको आसानी से लोन मिल जाये, तो आपके सपनों को नई उड़ान मिल सकती है। इसके अलावा, बिज़नेस लोन से शुरू हुए नए स्टार्टअप से कई नए रोज़गार भी पैदा होते हैं, जिससे अर्थव्यवस्था का भी विस्तार होता है।
बिज़नेस लोन में ओवरड्राफ्ट की भी सुविधा होने के कारण, आपको उतनी ही राशि पर इंटरेस्ट देना होगा जितने की आपके बिज़नेस को चाहिए और बाकि धनराशि पर कोई इंटरेस्ट नहीं लगता। अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है और सारे डाक्यूमेंट्स वेरीफाई हो चुके हैं, तब आपको आसानी से 3-7 दिनों में लोन मिल जायेगा।
बिज़नेस लोन के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया
बिज़नेस लोन अप्लाई करने से पहले एक बार उसके एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया पर भी नजर डालें और देखें की क्या आप इन सभी मापदंड को पूरा करते हैं या नहीं।
- आपकी उम्र कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए।
- आपका बिज़नेस 1 साल से ज्यादा समय से चल रहा हो।
- आपका क्रेडिट स्कोर 750 से ज्यादा होना चाहिए।
- कोई पुराना लोन पेमेंट डिफ़ॉल्ट रिकॉर्ड नहीं होना चाहिए।
इन एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया से जुड़े डाक्यूमेंट्स भी आपको तैयार रखने होंगे जैसे कि बर्थ सर्टिफिकेट या फिर बिज़नेस और इनकम से जुड़े डाक्यूमेंट्स। बिज़नेस लोन लेने के लिए सभी ज़रूरी डाक्यूमेंट्स की नीचे दी गयी लिस्ट एक बार जरूर देखें।
बिज़नेस लोन के एप्लिकेंट कौन हो सकते हैं ?
- नया स्टार्टअप करने वाले
- इंडस्ट्रियलिस्ट
- पार्टनरशिप फर्म
- प्राइवेट कंपनी
अगर आप भी खुद का कुछ नया शुरू करने के बारे में सोच रहे हैं, पहले से चल रहे बिज़नेस को आगे बढ़ाना चाहते हों या फिर बिज़नेस की जरूरतों को पूरा करने के लिए फंड की कमी हो रही हो, इन सभी स्थितियों में बिज़नेस लोन लेना सबसे अच्छा विकल्प है।
बिज़नेस लोन के लिए डॉक्युमेंट्स जरूरी क्यूँ हैं ?
बिज़नेस लोन प्रोसेस होने में डाक्यूमेंट्स का एक बड़ा योगदान है। आपको लोन मिलेगा या नहीं, यह बात भी आपके डाक्यूमेंट्स पर ही निर्भर करती है। आइये जानते हैं कि वो कौन से जरूरी डाक्यूमेंट्स हैं जिनका होना आवश्यक है। नीचे शेयर किये गए लिस्ट को ध्यान से पढ़ें और लोन अप्लाई करने से पहले इन सभी डाक्यूमेंट्स को तैयार रखें।
बिज़नेस लोन के लिए ज़रूरी डाक्यूमेंट्स
- पैन कार्ड
- केवाईसी डॉक्यूमेंट ( पैन/आधार/ड्राइविंग लाइसेंस/ वोटर आईडी )
- 1 साल का बैंक स्टेटमेंट
- अनसिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट
- आईटीआर/इनकम कम्प्यूटेशन/बैलेंस शीट
- बिज़नेस इन्कॉर्पोरशन
- कम्प्यूटेशन प्रूफ (ट्रेड लाइसेंस/सेल्स टैक्स सर्टिफिकेट )
- बैंक के द्वारा माँगा गया कोई और डॉक्यूमेंट
बिज़नेस लोन अप्लाई करने पर प्रोसेसिंग या कोई अन्य चार्ज
बिज़नेस लोन की प्रोसेसिंग फी अलग-अलग बैंक या एनबीएफसी की अलग होती है। ये चार्जेज पूरी तरह लोन अमाउंट, उसके इंटरेस्ट रेट और रीपेमेंट समय पर निर्भर करते हैं।
FAQs/अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
- बिजनेस लोन कितने साल के लिए मिलता है?
- बिज़नेस लोन 5 साल तक के लिए मिलता है।
- बिजनेस लोन लेने के लिए कौन कौन से डॉक्यूमेंट चाहिए?
- बिज़नेस लोन के लिए सभी जरूरी डाक्यूमेंट्स ऊपर शेयर किये गए हैं।
- बिजनेस लोन कितने दिन में मिल जाता है?
- बिज़नेस लोन 3 से 7 दिनों में आसानी से मिल जाता है।
- बिजनेस करने के लिए लोन कहाँ से लें?
- बिजनेस करने के लिए लोन के कई विकल्प मौजूद हैं। आपको बस अपनी ज़रूरत के हिसाब से सबसे बेहतर विकल्प चुनना है और लोन के लिए अप्लाई करना है।
- बिज़नेस लोन के लिए सिबिल स्कोर जरूरी है क्या ?
- हाँ, बिज़नेस लोन के लिए अच्छा सिबिल स्कोर बहुत जरूरी है और 750 से ऊपर अच्छा सिबिल स्कोर माना जाता है।
