इंश्योरेंस समाधान नए जमाने की तकनीक के साथ निवारण पारिस्थितिकी तंत्र को नया रूप देगा

डिजिटल डेस्क, भोपाल। दीपक भुवनेश्वरी उनियाल बीमा समाधान के सह-संस्थापक और सीईओ (मुख्य कार्यकारी अधिकारी)

हमें इंश्योरेंस समाधान के बारे में संक्षेप में बताएं।

इंश्योरेंस समाधान बीमा से संबंधित सभी शिकायतों के ग्राहक शिकायत निवारण के लिए एक प्रौद्योगिकी-संचालित ऑनलाइन मंच है। अगस्त 2018 में "बीमा शिकायतों को हल करने के लिए सबसे भरोसेमंद मंच बनने" की दृष्टि से स्थापित किया गया था, जो गलत तरीके से बीमा पॉलिसीधारकों की अपूर्ण जरूरतों को पूरा करने के लिए था, कंपनी भारत के इंसुरटेक परिदृश्य में प्रतिष्ठित ब्रांडों में से एक है। इंश्योरेंस समाधान की कोर टीम में बीमा और कानूनी पारिस्थितिकी तंत्र में दो दशकों से अधिक के अनुभव वाले पेशेवर शामिल हैं।

इंश्योरेंस समाधान की स्थापना की नींव तब रखी गई थी जब ब्रांड की कोर टीम ने बीमा कंपनियों के साथ काम करते हुए यह महसूस किया कि गलत बिक्री या गलत तरीके से पॉलिसी की शर्तों की आड़ में पेश किए जा रहे अन्याय के कारण ग्राहक लगातार बीमा सेवाओं में विश्वास खो रहे हैं।वास्तविक दावों को खारिज किए जाने या बेईमान प्रतिनिधियों का सामना करने वाले ग्राहकों और समान प्रकृति के कई अन्य सेवा विवादों जैसी कई समस्याओं ने संस्थापक टीम को एक ऐसी कंपनी स्थापित करने के लिए प्रेरित किया जो बीमा पॉलिसी से संबंधित शिकायतों का समाधान कर सके।

नवीन प्रौद्योगिकी के हस्तक्षेप ने भारत में बीमा निवारण पारिस्थितिकी तंत्र को कैसे पुनर्परिभाषित किया है?

इंश्योरेंस क्षेत्र हाल के दिनों में नवीनतम तकनीक से काफी प्रभावित हुआ है। देश में बीमा निवारण पारिस्थितिकी तंत्र ने ग्राहक अनुभव, वितरण अनुभव और मूल्य वर्धित रणनीतियों में विघटनकारी परिवर्तनों को अपनाया है।नए युग की तकनीक ने पिछले 4 वर्षों में प्राप्त शिकायतों के पैटर्न को चुनने और बीमा कंपनी और लोकपाल के लिए उपयुक्त प्रतिनिधित्व का मसौदा तैयार करने के लिए नीतियों में नियमों और शर्तों का मिलान करने में निवारण प्लेटफार्मों की मदद की है। इंश्योरेंस समाधान ने 80 करोड़ रुपये के दावे के आकार के साथ 14500 से अधिक शिकायतों का समाधान किया है।

सेवाओं के ऑटोमेशन, डिजिटल स्मार्टफोन एप्लिकेशन, उन्नत और उन्नत एनालिटिक्स, मशीन लर्निंग, और एआई (आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस) आदि जैसी प्रभावी नए-युग की तकनीकों को शामिल करने के कारण बीमा निवारण फर्मों ने उच्च उत्पादकता और ग्राहकों की संतुष्टि में वृद्धि का अनुभव किया है।ग्राहकों की डिजिटल जरूरतों को पूरा करने वाले दावों के प्रश्नों के लिए अत्याधुनिक, त्वरित और उचित समाधान प्रदान करके, बीमा निवारण प्लेटफॉर्म प्रौद्योगिकी-संचालित सेवाएं प्रदान करने के एक नए स्तर पर पहुंच गए हैं।

आपकी राय में, पिछले कुछ दशकों में भारत में बीमा क्षेत्र का प्रतिमान किस प्रकार विकसित हुआ है?

देश में बीमा क्षेत्र पिछले कुछ दशकों में उल्लेखनीय रूप से बढ़ा है। कई नए स्टार्टअप हैं जिन्होंने हाल ही में भारतीय बीमा पारिस्थितिकी तंत्र में प्रवेश किया है। पिछले कुछ दशकों में स्वास्थ्य और ऑटोमोबाइल बीमा प्रमुख बीमा पॉलिसी सेगमेंट के रूप में उभरे हैं।भारत में जीवन बीमा क्षेत्र 2022 में 6.6% की असाधारण दर से बढ़ा और 2023 में इसके 7.1% की उल्लेखनीय दर से बढ़ने की उम्मीद है। भारत के जीवन बीमा उद्योग से प्रीमियम 24 लाख करोड़ रुपये (317.98 अमेरिकी डॉलर) तक पहुंचने का अनुमान है। बिलियन) वित्त वर्ष 2031 तक। बीमा क्षेत्र तेजी से बढ़ रहा है और महामारी के दौरान कई दावों को संसाधित किया है।बीमा कंपनियां और IRDAI (भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण) पॉलिसीधारकों को बीमा पॉलिसी खरीदने और शिकायत दर्ज करने में आसानी प्रदान करने के लिए लगातार काम कर रहे हैं। बीमा नियामक प्राधिकरण ने 'बीमा सुविधा' और 'बीमा भरोसा' जैसे विभिन्न प्लेटफॉर्म लॉन्च किए हैं। भारतीय आबादी के कवरेज को बढ़ाने की दृष्टि वाले ग्राहक।

उल्लिखित प्रगति के अलावा, भारत में बीमा उद्योग ने दावा निपटान अनुपात, बेहतर धोखाधड़ी प्रबंधन प्रथाओं के कार्यान्वयन, सेवाओं के डिजिटलीकरण और बढ़ी हुई पहुंच के क्षेत्र में उत्कृष्ट प्रगति का प्रदर्शन किया है।

भारत में बीमा निवारण परिदृश्य को बढ़ाने में सरकार कैसे योगदान दे सकती है?

भारत सरकार ने हमेशा बीमा दावा दायर करने के लिए प्लेटफॉर्म की सेवाओं को बढ़ाने का प्रयास किया है। विशेष रूप से, IRDAI (इंडियन अथॉरिटी फॉर रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट ऑफ इंश्योरेंस इंडस्ट्री) हमेशा सक्रिय रूप से एक शिकायत-निपटान संरचना बनाने के लिए काम कर रहा है।IRDAI ने बीमा भरोसा पेश किया है, जो पॉलिसीधारकों को शुरू में बीमा कंपनियों के पास शिकायत दर्ज करने का मौका देता है और यदि आवश्यक हो, तो उन्हें देश में बीमा निवारण प्रणाली में सुधार करने के लिए IRDAI शिकायत प्रकोष्ठों तक ले जाता है।CIO (काउंसिल फॉर इंश्योरेंस ओम्बड्समैन) जैसी महत्वपूर्ण सरकारी एजेंसियों ने महामारी के दौरान बीमा शिकायतों को ऑनलाइन दर्ज करना आसान बना दिया है। मुख्य सूचना अधिकारी बीमा निवारण प्लेटफार्मों के डिजिटल परिवर्तन के प्रभारी हैं। टर्नअराउंड समय को तेज करके, उपरोक्त सरकारी कार्रवाइयों ने देश में पॉलिसीधारकों के अनुभव में उल्लेखनीय सुधार किया है।

आप भारत में 5 साल बाद बीमा निवारण उद्योग की कल्पना कैसे करते हैं?

मुझे यह बताते हुए खुशी हो रही है कि आने वाले 5 वर्षों में बीमा निवारण उद्योग देश के इंसुरटेक परिदृश्य का एक विकसित और प्रमुख डोमेन बन जाएगा। बीमा उद्योग दो अंकों से बढ़ रहा है और इसलिए शिकायतें भी हैं। जबकि कंपनियां और नियामक प्राधिकरण समाधान खोजने की कोशिश कर रहे हैं, वित्तीय जागरूकता की कमी के कारण यह निवारण बाजार बढ़ता रहेगा। भारत में पॉलिसीधारक अभी भी प्रस्ताव फॉर्म दाखिल करने के लिए अपने एजेंटों पर निर्भर हैं और फॉर्म में कुछ महत्वपूर्ण जानकारी के अभाव में अधिकांश अस्वीकृतियां होती हैं। बीमा दावा प्रसंस्करण प्लेटफॉर्म ऐसे मुद्दों के समाधान में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

मेरी राय में, बढ़ी हुई प्रतिस्पर्धा, तकनीकी प्रगति, बेहतर ग्राहक जुड़ाव, व्यावसायिक बुद्धिमत्ता, त्वरित और स्मार्ट शिकायत समाधान और रणनीतियों की मेहनती योजना जैसे कारक भविष्य में बीमा निवारण उद्योग के समग्र विकास में योगदान करेंगे।

बीमा समाधान की हाल की उपलब्धियां क्या हैं?

मुझे यह बताते हुए खुशी हो रही है कि इंश्योरेंस समाधान ने हाल ही में 'अगामी शमनद बशीर अवार्ड्स 2022' के लिए क्वालीफाई किया है। इंश्योरेंस समाधान समाज में प्रभाव डालने वाले शॉर्टलिस्ट किए गए 645 ब्रांडों में से शीर्ष 7 मजबूत दावेदारों में से एक था। हमने अपना ऐप पॉलीफ़िक्स भी लॉन्च किया है जो बेहतर बीमा सेवाओं के लिए प्रभावी समाधान प्रदान करेगा।हमने 'अपनी पॉलिसी को जानें' की एक अनूठी विशेषता को शामिल किया है, जो पॉलिसीधारकों को पॉलिसी की जांच करने और यह देखने की अनुमति देता है कि क्या कोई चूक है जो भविष्य में दावा अस्वीकृति का कारण बन सकती है। पॉलिसीधारक ऐप के माध्यम से अपनी शिकायत भी दर्ज कर सकता है और अपनी शिकायत की स्थिति पर भी नज़र रख सकता है। हम शीघ्र ही पोर्टफोलियो प्रबंधन और अन्य सेवाओं को लॉन्च करने की उम्मीद कर रहे हैं।

आपकी ब्रांड विचारधारा क्या है?
इंश्योरेंस  समाधान की ब्रांड विचारधारा पॉलिसीधारकों की बीमा-उन्मुख शिकायतों का त्वरित, उचित और आसान समाधान प्रदान करना है। वास्तविक दावों को खारिज किए जाने या बेईमान प्रतिनिधियों का सामना करने वाले ग्राहकों और समान प्रकृति के कई अन्य सेवा विवादों जैसी कई समस्याओं ने संस्थापक टीम को एक ऐसी कंपनी स्थापित करने के लिए प्रेरित किया जो बीमा पॉलिसी से संबंधित शिकायतों का समाधान कर सके।

हमारा ब्रांड लक्ष्य बीमा से संबंधित सभी मुद्दों और चिंताओं का एकमात्र समाधान होना है। हम शुरू से लेकर क्लेम प्रोसेसिंग के अंतिम चरण तक अपने ग्राहकों के लिए उपलब्ध रहना चाहते हैं, जिससे पॉलिसीधारकों को सशक्त बनाया जा सके। परिश्रमपूर्वक तैयार किया गया हमारा कार्यशील इंजन ग्राहकों को बीमा के बारे में सही निर्णय लेने में मदद करेगा। हमारा बीमा पॉलिसी बेचने का इरादा नहीं है।